Monday, August 8, 2022

Ein schneller Wegweiser durch den deutschen Krankenversicherungs-Dschungel

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Wer in Deutschland lebt und arbeitet, braucht eine Krankenversicherung – ganz einfach. Aber was nicht so einfach ist, ist das Navigieren im System, wenn Sie nicht sicher sind, wie es funktioniert oder was angeboten wird. Hier sind die Fakten.

Wie funktioniert das deutsche Krankenversicherungssystem?
In Deutschland gibt es ein sogenanntes duales oder zweistufiges Krankenversicherungssystem, in dem der Großteil der Gesundheitsversorgung staatlich finanziert wird, aber auch eine sekundäre, privatisierte Form der Gesundheitsversorgung existiert.

Im öffentlichen System bezahlen jüngere Versicherte die Behandlung und Pflege von Kranken und Alten, während das private System den Einzelnen in den Mittelpunkt stellt, aber von der Solidarität zwischen Gesunden und Kranken ausgeht. Die Prämien der Privatversicherten decken ihre eigenen steigenden Gesundheitskosten mit zunehmendem Alter.

Wie viele Krankenversicherungen gibt es in Deutschland?
In Deutschland gibt es zwei Hauptarten der Krankenversicherung: die gesetzliche Krankenversicherung und die private Krankenversicherung.

Gesetzliche Krankenversicherung
Anspruch auf eine gesetzliche Krankenversicherung hat fast ausnahmslos jeder in Deutschland. Als öffentliches System richten sich die Prämien nach dem Einkommen – je mehr Sie also verdienen (bis zu einer bestimmten Grenze), desto mehr zahlen Sie.

Private Krankenversicherung (Private Krankenversicherung)
Als Gutverdiener, Selbstständiger oder Beamter haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine private Krankenversicherung. Ihre Prämien werden durch die von Ihnen gewählte Deckungsstufe, das Alter, in dem Sie in das private System eintreten, und Ihren allgemeinen Gesundheitszustand bestimmt.

Welche Krankenversicherung ist in Deutschland besser: gesetzlich oder privat?
Je nach Einkommen und Erwerbsstatus können Sie in Deutschland unter Umständen frei zwischen gesetzlicher und privater Versicherung wählen. Ob die gesetzliche oder die private Versicherung für Sie besser ist, hängt letztlich von Ihrer persönlichen Situation ab.

Es gibt einige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen: einschließlich der Wahlmöglichkeit, der Kosten und der Deckung. Lassen Sie uns dies etwas detaillierter aufschlüsseln.

Kann ich frei zwischen öffentlich und privat wählen?
Der Abschluss einer Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht. Allerdings hat nicht jeder die Möglichkeit, sich privat zu versichern.

Öffentlich: Arbeitnehmer mit einem Bruttogehalt unter 63.250 Euro im Jahr müssen grundsätzlich das öffentliche System wählen. Auch Arbeitslose, Landwirte, Gärtner, Seeleute und die meisten Studenten müssen sich in Deutschland gesetzlich krankenversichern.
Privat: Beschäftigte mit einem regelmäßigen Bruttogehalt über 63.250 Euro im Jahr haben die freie Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung – ebenso Beamte und Selbständige.
Kosten: Wie viel kostet die Krankenversicherung in Deutschland im Monat?
Offensichtlich ist einer der größten zu berücksichtigenden Faktoren, wie viel Sie Ihre gewählte Krankenversicherung in Deutschland pro Monat kosten wird. Diese variiert zwischen gesetzlicher und privater Versicherung:

Die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung sind einkommensabhängig und betragen bis zu einer Beitragshöchstgrenze 14,6 Prozent Ihres Bruttoeinkommens zuzüglich eines zusätzlichen Beitragssatzes von rund 1,3 Prozent. Ihre Beiträge steigen also nur entsprechend Ihrem Gehalt.
Die Prämien für die private Krankenversicherung richten sich nach dem von Ihnen gewählten Tarif, Ihrem Gesundheitszustand und dem Alter, in dem Sie eine private Krankenversicherung abschließen. Jüngere Menschen, die früher im Leben eintreten, profitieren von deutlich niedrigeren Prämien als Menschen, die erst im Alter eintreten. Seit 2020 sind die Prämien der privaten Krankenversicherung um durchschnittlich 2,3 Prozent pro Jahr gestiegen.
Deckung: Welche Behandlungen und Leistungen deckt Ihre Versicherung ab?
Einer der Hauptunterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung – abgesehen von der Art und Weise, wie Ihr Beitrag berechnet wird – sind die abgedeckten Behandlungen:

Die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen sind im Sozialgesetzbuch geregelt und können vom Gesetzgeber jederzeit geändert werden. Dazu gehören Arzttermine, Krankenhausbehandlungen, ambulante Behandlungen, Operationen, Schwangerschaftsbetreuung und zahnärztliche Grundversorgung. Die Kostenübernahme ist jedoch gesetzlich auf „wirtschaftlich vertretbare“ Leistungen beschränkt, was bedeutet, dass teurere oder komplexere Behandlungen möglicherweise nicht übernommen werden.
Die Leistungen der Privatversicherung sind abhängig vom gewählten Tarif und lebenslang festgelegt. Sie können wählen, welcher Versicherungsschutz für Sie und Ihre Bedürfnisse geeignet ist.
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